您好,欢迎来到河南云支付信息技术有限公司官网!
logo
河南云支付
内容详情
当前位置:首页 >> 新闻资讯 >> 行业新闻 >> 详情

使用信用卡套现,银行明明知道,为何睁一只眼闭一只眼

发布时间:2020-06-28

点击次数:79

作者:管理员

分享到:

信用卡已经走入了人们生活的各个角落,然而越来越多的信用卡却成为人们套现的工具,根据《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》现实,上年末,我国的信用卡累计发卡量达到了9.7亿张,剔除20岁以下和60岁以上人口,人均持卡超过1张,信用卡交易量高达38.2万亿元,然而有相当一部分是虚假交易量。


我国的信用卡累计发卡量和交易量逐年增长,同时移动支付和互联网金额交易却以更高的速度增长,以前我们还可以常常看到使用信用卡订酒店、超市付费、网上交易,但是被支付宝、微信支付慢慢取代,相关的互联网平台也推出了网络信用产品,所以说交易量的大幅增加必然有信用卡刷卡套显交易的贡献。


对于使用信用卡刷卡套现的人,一般不会只套现一两次,我们身边的房奴、卡奴越来越多,很多人已经将信用卡当成了贷款,唯一的区别的信用卡必须每月还款一次,其实信用卡套现的费用和银行贷款利息相差不大,之所以持卡人会选择套现,或许还是因为已经无法获得银行贷款。


对于长期套现的人员,其背后往往背负着大量的银行贷款和网贷,收入来源相当有限,无法全额偿还欠款,只能以套现的形式周转下去。


很多套现的人可能自己可以通过各种手段,制造假象,让银行无法识别是否套现行为,其实这样并不会有任何的效果,要知道目前银行的科技手段异常发达,以工商银行为例,光科技工作员工就达到了3万人以上,超过的绝大部分的科技公司,在对信用卡交易识别方面,银行具有完善的系统:对于重复度较高的交易,银行基本上会判定为套现交易;如果连续多月发生超过1万元的大额刷卡行为,且使用额度超过总额度70%的,也会视为套现;多月发生刚还进去立马刷卡的情况,会认定为套现;有的套现机器会随时变换交易商户,套现的时候容易发生不同地点的刷卡行为,那银行会立即识别。


不少从事信用卡套现的人可能并不会感到套现行为存在问题,其实只是因为时间还不够长,银行既然能够轻易识别套现行为,肯定也会有应对措施,长期套现对银行来说是巨大的损失,相当于套现人长期占用银行资金,并不支付利息,对于套现行为,银行的做法有以下几点:

1、鼓励刷卡人进行分期。银行系统会将套现行为识别后分发给营销人员,通过电话营销的方式让持卡人分期,这样做的目的就是为了获取利润,其实分期业务才是银行信用卡利润的主要来源,只要办理了分期,银行也就无视套现行为了,毕竟这给银行带来了巨额利益。

2、发短信或打电话提醒.对于长期套现行为,银行一开始会进行提醒,通知客户发生了可疑交易,提醒客户规范用卡,当然大部分的套现人并不会理会,如果可以全额还款的话,他们也不会发生套现行为。

3、降低信用卡额度。倘若客户不配合银行办理分期,并且依然持续套现,银行会逐步降低信用卡额度,并根据客户正常交易的情况,确定最终额度。

4、直接封卡。这类情况只要发生在国有银行,相对于其他银行而言,国有银行对信用卡的管理更为严格,长期的套现行为会使得银行直接取消该卡的全部额度,这个时候就很容易使得套现人资金断裂。

信用卡的使用具有非常明确的范围,即用于日常消费,套现行为其实已经构成了违法,但是只要不出现逾期,银行只要收回欠款,并不会对持卡人进行起诉。


每一个人都应该适度办理信用卡,并按照规则用卡,否则信用卡只会害了自己


注:本文转载自网络,不代表本平台立场,仅供读者参考,著作权属归原创者所有。我们分享此文出于传播更多资讯之目的。如有侵权,请在后台留言联系我们进行删除,谢谢!