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如今,这几种信用卡套现行为,银行再也不会“视而不见”!

发布时间:2020-10-10

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作者:管理员

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这几天小符朋友的浦发银行信用卡被降额了,而且是“一步到位”,从60000元额度直接降至2000元,打客服电话也没得商量,投诉银保监也没用,直接反馈为系统评分不足。


那么为什么今年信用卡针对套现行为监管如此严格?

首先,银保监发布风险提示,多家银行跟进。


相信今年以来,很多持卡人也中过招,如被银行降额、封卡或者风险警告,截至目前,在“黑猫投诉”上,关于“信用卡降额”的投诉多达10000多条。但是其背后是愈加严格的信用卡领域监管:

6月29日,银保监会发布2020年第四号风险提示,提醒消费者应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。9月2日,光大银行信用卡中心公告,自11月1日起增加不累计积分商户名单,持卡人在该名单所列商户的交易将不予累积信用卡积分。9月3日,中国银行发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。9月9日,华夏银行信用卡中心公告,个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用。9月11日,农业银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》。9月14日,兴业银行也发布规范用卡、合理消费的提醒。其次,我们要明白哪些“套现”行为容易被银行封卡、降额。

有很多网友认为:信用卡不套现办起来有什么用?不就是资金周转吗?


其实不然,根据“信用卡章程”中的规定,信用卡仅能用于刷卡消费用途,而且银行支持的现金分期,其用途也只能是消费。所以,为了能科学合理地使用信用卡,我们为大家梳理了以下几种最容易被银行风控的套现行为:

一是在跳码POS机上短时间内频繁刷卡:有的持卡人自己买了一套POS设备,在还款后再自行刷出,但是很多第三方支付机构的商户编码不稳定,比如刷卡人资料预留的地址在北京,工作地点也在北京,却频繁出现其他城市的商户消费,而且是短时间内“乱跳”,这肯定会引起银行风控系统的“察觉”。

二是多次拒绝信用卡客服的分期邀请:此前内涵金融发布过一则因拒绝分期而被降额的文章,那次是广发银行,而这次小编的朋友也是多次拒绝浦发银行的分期邀请,所以也被无情降额。建议各位持卡人不分期时委婉拒绝,如:已经全额还款,下次一定办理等理由。


三是当天还款当天刷卡:有时候持卡人资金比较紧张,会选择当天还款当天再刷卡,但是这样的行为在银行眼中是“倒卡”,即自有资金不足,靠信用卡额度刷出来再还款,容易被贴上“资金短缺”的标签,也容易触发风控。

四是还款人卡号和信用卡持卡人名字不一致:如A的信用卡账单一直是B在转账还款,银行会认为B在借用A的信用卡,可能会电话核实,容易被封卡。

五是其他刷卡行为:如刷整数、在被风控的POS机上刷卡、在低费率的POS机上刷卡等。

最后,我们也要知道哪些行为容易获得银行提额。


一是多参加银行指定的消费活动。如月月刷、周周刷、满减活动等,但是前提必须是合规真实。

二是适当配合参加一定额度的分期活动。如账单金额是5万,建议分30%的额度,期限不宜过长,适当就好。

三是资金紧张的持卡人月刷卡笔数20笔为宜。千万不能刷整数金额,也不宜刷卡和还款的间隔时间太短,所以要提前做好还款和分批刷卡的准备。

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