发布时间：2020-05-15
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作者：管理员
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20年前的中国，用信用卡刷POS机结账应该是一种时尚；而20年后，虽然科技几经演进，搭载二维码的移动支付已经渗透到KTV、快餐店、甚至路边小吃摊、流动菜贩子等每个细小的角落，POS机刷卡依然"坚挺"。
疫情下的"新刚需"
自2月份以来，由于受到疫情的影响，线下消费场景大多被严重摧残，时至今日也难掩颓势。最近一份中国饭店协会研究院的调查显示，五一期间，超九成餐饮企业客流量较去年下降了一半，营业额不足去年同期的一半。
有业内人士表示，五一期间的餐饮营收可以还不如普通的周末。很多人念念不忘的"报复性消费"，依然遥遥无期，小商户"贷款"的端口也在不断萎缩。
先说银行，对于小微企业的贷款从来都是十分慎重，没有抵押或者大公司背书，几乎是不可能的事儿。而所谓的互联网金融、普惠金融等平台，则由于2018年以来的P2P行业爆雷潮，政策管控日益严格，对现金贷等行业整顿也越来越强。
在此情形下，不少网贷公司、消费金融公司都开始调整了自己的风控战略，但几乎都围绕着一个字——"紧"。据不少用户反映，很多公司已经停止了对新增用户的放贷。
疫情之下，小微企业需要贷款"过冬"，维持精致生活的个人更需要贷款"度日"。
在此情形下，借着信用卡还款、养卡等名义，POS机"套现"的行为又有所抬头，且迅速从三线城市向十八线县城下沉。
POS机"套现"，商家与个人均有参与
前不久，数字科技洞察在一个三线城市的某夫妻老婆店中买烟，发现其柜台上摆着两部POS机，在门口的角落处还有"代偿信用卡"等广告字样。当提出是否能刷信用卡"套现"时，店主称需要收取7个点的"手续费"，即套现10000元，实际上要刷10070元。
而在实际走访中，这样的案例几乎随处可见，手续费从5个点到7个点(千分之五至千分之七)不等。
为何人们宁愿选择"套现"这种方式，而不是走正规"取现"的途径呢？
有业内人士算了这么一笔账：如果选择从银行柜台或者ATM机取现，银行通常要先收取0.5%-2%的手续费（各个银行费率不一），然后每天还要偿还万分之五的利息，这种"取现费+利息"无疑十分惊人。
而选择从POS机渠道"套现"，不仅可以获取远低于银行"取现"的手续费，还有长达50多天的"免息期"。显然，"套现"远比"取现"划算。
而疫情之下的芸芸众生赖此周转者甚多。
还有另一种更为"省事"的做法，就是个人购买POS机"养信用卡"。
数字科技洞察曾经接触到一位王先生，就是在亲戚那里听到了POS机套现的消息，月入3000元的他购入一台POS机，"这台POS机可以刷任何人的信用卡，包括和绑定卡同名的信用卡。凭借这种方式，可以实现多张信用卡的资金流转，还能够利用时间差来换房贷、车贷，甚至还能赚取一定的收益。"
自2016年信用卡费率下调之后，个人购买POS机"套现"变得更为常见。
POS机"套现"，代理商从中推波助澜
"夜路走多了，总会碰见鬼"，有人担心刷POS机多了会被降额甚至封卡。不过，这些都是可以借助种种手段规避的，而这些手段的集大成者就是"代理商"，他们从中也攫取了大量"分润"，助长了POS机套现的不良行为。
一些衣冠楚楚的白领人士借着推销信用卡的名义向人们销售POS机，在这个过程中他们还会跟跟用户详细介绍各种刷卡"注意事项"：
"商户带积分，商户多选择。交通银行喜欢百货商店，招商银行青睐住宿类业务，平安银行重视就餐场所，建设银行喜欢茶馆和咖啡馆……"
"刷卡后一定查询是否跳码，大金额更是如此……"
"大金额消费跳码现象，直接威胁你的信用卡！"
数字科技洞察质疑道：总是在同一台POS机上刷信用卡，不会被发卡银行怀疑吗？这些代理商则表示："放心！我们有50家不同行业的商户随机切换，制造出在不同商户刷卡消费的假象，以此来逃避银行的监控。"
而小POS机的办理更加方便，只需要身份证、银行卡就能办理。
代理商“抱团取暖”成为常态
代理商往往并非是单打独斗，而是极其擅长"团体作案"，这或许是由POS机的利益分配机制所决定的，任何人都有可能发展成为"代理商"。
当数字科技洞察在明确表示没有"套现"需求后，一位POS机代理商表示："如果自己不需要套现，可以考虑做POS机代理商，你卖出的每一台POS机只要有交易记录，你就永远有分成。"
"刚起步可以少拿几台，给自己和亲戚朋友用；以后看周边谁有信用卡，肯定都会用到POS机。""每个层级的分润率是不一样的，客户刷卡的费率通常是0.58，即一万块要58元的手续费；我们可以给你开到0.51，客户只要每刷1万块，你就可以赚到7块钱。""后期客户越多，就可以躺着赚钱。"
到了最低一级的代理（实际上也是用户），刷卡代还信用卡也可以"有讲究"——毕竟，在同一台POS机上刷信用卡，即便是科技再发达，也有被银行发现的风险。
因而，"抱团"也就成为一种常态：他们每人认领一台，然后相互之间刷卡，或者介绍亲戚、熟人来刷卡，还能借助朋友圈进行推广，让这门熟人之间的生意越做越大。
雪球上曾有过这么一个帖子，称有人和朋友们一起依靠代理POS机"套现"，每月收入一二百万，不知道是确有其事，亦或是数额有所夸大。
但毫无疑问，在代理商的推波助澜下，POS机"套现"已经演变成一门"好"生意。
