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银行风控加强!这些行为容易导致结算卡被封

发布时间:2021-12-08

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作者:管理员

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近日,很多客户反映,招商行、工商行、建设银行、兴业银行等多家行卡友的借卡都忽然被冻结限制非柜台交易,原因可能是触了央行反洗相关条件要素。

 

案例一:高频的小额扫码交易触发风控


客户A,每日发生大量微信、支付宝、云闪付等第三方支付渠道直接转入该银行银行卡的交易。每日转入笔数众多,单笔转入交易几百至上千元不等,待归集到一定金额(如一万元)之后,通过手机银行转出到他行账户。账户24小时发生交易甚至凌晨也存在第三方支付转入交易。


鉴于每日转入、转出金额基本一致,交易呈现明显的分散转入、集中转出特点,归集资金目的明显,经综合分析研判,认定为该账户存在疑似转移网络赌博非法资金的嫌疑。


案例二:商户不符合大额交易特征触发风控


客户B,该客户银行卡自开户当月月底开始发生POS收单交易,每次交易启动后会出现每间隔几分钟就会连续进行POS刷卡的异常现象。单笔交易金额基本固定在某几万元左右,每日发生几个循环交易,每日收单、刷卡金额基本一致,单日转移资金基本为固定的几百万元左右。资金主要流向房地产、珠宝玉石等洗钱风险较高的特定非金融行业。


鉴于单笔资金大,资金快进快出,不留余额,连续多日发生类似交易,交易金额与其身份情况不匹配,资金过渡性质十分明显,经分析研判,认定为通过POS的过渡性可疑交易,疑似转移非法资金。

 

哪些交易行为特征会触发监管?



一般可疑交易多是涉及买卖的银行卡,大额快进快出,单日交易金额较大,且每日重复类似交易,与客户的身份、职业等不匹配。可疑交易的目的是将上游资金快速转移到下游,斩断资金交易链条,掩饰资金所有人以及无法追踪资金来源和去向的真实目的。


1、交易特征


(1)三类交易共同可疑点

● 开户后多日不用,或发生他行同名账户的小额交易,疑似规避开户后连续6个月没有交易自动中止业务以及银行交易监测;

● 在发生试探性小额转入转出交易后突然启用,交易笔数、金额骤增,交易类型单一;

● 异常交易连续发生多日,账户基本不留余额,过渡性质明显;

● 交易笔数、金额巨大,超出大部分人正常需求,与客户身份不匹配。


(2)手机银行交易可疑点

● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中基本无其他类型交易;

● 单笔转入金额基本在几百元至几千元,转入交易对手基本不一致,对方金融机构遍布全国各地,汇集到一定金额,一般不超过5万元,一笔转出;

● 交易时间不分工作日、休息日,甚至存在凌晨附近时间段的转账交易。


(3)第三方支付渠道转入银行卡交易可疑点

● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易;

● 其他交易特点与手机银行交易可疑点基本一致。


(4)银行卡POS交易的可疑点

● 银行卡绑定的商户多为虚拟商户,无实际经营;

● 资金到账方式为实时到账,到账后立即一笔刷卡转走。



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