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信用卡被风控限额是什么意思?

发布时间:2021-08-07

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作者:管理员

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各大银行为了降低信用卡发行成本,减少损失,都会有一套风险控制系统。那么,你知道这个信用卡风控是什么意思吗,出现什么情况会被风控盯上呢?

信用卡风控是什么意思?

所谓信用卡风控,是指银行针对发行的信用卡及用户,进行实时跟进,并分析其风险程度的一个系统。

信用卡风控系统包括哪些方面?

1、信用风险:持卡人消费后因各种原因不能按时还款的风险,或恶意透支而不还的风险;

2、欺诈风险:是指伪造他人资料申请信用卡来欺诈银行的钱,包括信用卡故意欺诈冒用他人信用卡或伪造信息等风险;

3、特约商户风险:是指信用卡的使用过程中,特约商户可能因工作人员操作不当,或遭遇欺诈而遭受损失的风险;

4、预期年化利率、汇率的风险:是指由于预期年化利率水平,以及到期时的市场预期年化利率水平,产生差异而形成的损失风险。  

使用信用卡为什么会被风控系统盯上?

1、刷卡额度:多次单笔刷卡金额90%以上;

2、刷卡时间:多次在非营业时间刷卡;

3、刷卡间隔:在60分钟内交易3笔以上;

4、撤单交易:一天内一张卡在同一PoS机上操作;

5、刷卡习惯:经常定时、定机、定卡、定额交易。

综合上面分析,其实要正确避免被银行风控,要从多方面因素控制,每次刷卡额度要尽量单笔控制在授信额度的60%以内,刷卡时间一定在商户正常营业时间范围内,同一张卡不要连续操作,本质就是自己用卡习惯问题,另外还要控制自己负债率,正常还款不逾期,选择一些好的工具。

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