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还款顺序有讲究!面临全面逾期应该怎么还款?

发布时间:2021-08-06

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作者:管理员

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近两年来,疫情总有反复,可能影响了一些朋友的工作和生活。但是生活还得继续下去,所以为了创业、房贷、车贷、房租、日常生活等我们不得不求助于信用卡、网贷,或是向亲戚朋友借钱周转。又因为工作的不稳定性或是过度消费的行为习惯,逾期自然就会产生。那面对信用卡、网贷等全面逾期,我们应该怎么还款,正确的还款顺序又是怎样的呢?

因为逾期影响征信,所以我相信大家在逾期初期都会积极想办法偿还债务。但也不排除因为负债太多,暂时无力偿还的情况。这种情况下,时间长了肯定会遭遇银行或是第三方的催收。有的朋友一遇到催收就会“心慌”,人家一催收,咱们就不管不顾了,想着怎么也要先还个三头五百的,让他们看到我们的偿还意愿,企图以此来换取暂时的“安宁”。殊不知,没有正确的还款方案,东一榔头,西一棒槌式的还款,更不利于我们尽早还清债务。因为我们这零星的还款金额可能还不足以抵扣逾期产生的利息和违约金等。

欠债还钱,天经地义。但遇事也要冷静分析一下,千万不要轻易被催收打乱了我们的还款计划。当然,我不是说遇到催收可以不着急还款,我的意思是在我们还款之前要权衡自己的实际情况,厘清我们的债务状况,从而制定出符合我们目前还款能力的还款方案,然后按照这个顺序一步步的、有计划的偿还欠款,争取早日上岸。

那怎么才能制定出适合自己的还款方案、还款顺序呢?有一个总的原则:留有基本生活保障金,然后先还那些可能会承担法律责任的部分,之后再按照信用卡<正规网贷<高炮<朋友<亲戚的顺序努力还款。

一、留有基本生活保障金

人才是根本。虽然也要积极努力地挣钱还债,但是也不能忽略我们个人的基本生活所需。只有保障我们的正常生活不受影响,我们才有精力和能力努力偿还债务。

二、偿还可能会有法律责任的部分

之前的文章中我们多次讲过,如果单张信用卡逾期5万元以上,且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的,会被认定为刑法的恶意透支,涉嫌信用卡诈骗罪。而一旦被判定为信用卡诈骗,面临的不仅是需要继续还款,还可能要承担相应的刑事责任。

所以,我们需要在还款前检查一下我们是否有单张逾期5万以上的信用卡。如果有的话一定要小心处理,目前暂时不能一次性还清的话,最好是先还一部分进去,尽量把本金还到5万元以内,避免被银行起诉。如果实在没有能力还款,也不要逃避,一定要积极主动地和银行协商,争取分期还款或停息挂账。

三、偿还其他小额信用卡的债务

目前各行信用卡都要接入征信,一旦存在信用卡逾期,肯定会影响我们的个人征信,那基本上就断绝了我们以后的申卡、申贷之路。而且,信用卡的起诉概率要比网贷的起诉概率大,毕竟银行更正规、更严厉。所以,要先于网贷之前偿还信用卡,避免产生更大的影响。

四、偿还正规网贷平台的债务

信息化社会,一部手机走天下。申请网贷也越来越方便,但是如果使用不当就会产生逾期。正规的网贷平台也是要接入征信的,一旦逾期同样也是会影响我们的征信的。而所谓的“正规网贷平台”就是指那些有国家颁发的相关资质,并符合国家规定的利息标准的平台。

因为网贷的起诉周期长、成本不划算等原因导致网贷被起诉的概率较低。而且这些平台与银行相比,多是些小公司,还款时有商量的余地,所以在逾期后,资金不充足的情况下可以再偿还完信用卡债务之后再还网贷。但如果

网贷的欠款金额较少,而催收很疯狂,建议我们可以先偿还网贷部分的债务。避免遭遇花式催收,影响自己和家人朋友正常的工作和生活。

五、违规网贷平台

这些网贷平台之所以违规就在于他们没有合法的手续和资质,而且利息远高于国家法定利率。这些平台虽然不会被接入征信系统,但却是最麻烦的。因为他们会花式催收、随时随地的催收,甚至还会有暴力催收的手段,尽管国家已经禁止了暴力催收。

所以遇到这些违规网贷平台,如果能抵抗得住压力就可以暂时不还,争取先还那些影响征信的部分。同时,也可以与这些平台协商,争取减免罚息和滞纳金。然后尽量再还清信用卡和其他网贷之后一次性偿还本金。如果对方不同意可以走法律程序,但他们本身的行为就存在违法,估计他们也只是说说而已。而且如果他们确实存在暴力催收的行为,我们也可以保存证据。

虽然有些朋友说这些债务不打算还了,但我个人认为还是视个人情况而定,毕竟总是欠别人的钱也有些不安。

六、朋友、亲戚借给我们的钱

相对于银行或是网贷平台,这是我们的熟人,总可以卖我们几分薄面。但也不要无限期的拖延,尤其是我们的朋友。毕竟能在我们困难的时候借钱给我们的都是有交情的,我们不能在还钱上拖拖拉拉伤了朋友的心。有借有还,再借不难嘛!

最后,也是我们关系最亲近的亲戚。他们应该更能理解我们,也更包容我们,所以如果我们实在无力偿还时,可以跟亲戚们商量好,争取先还外债,然后有能力了再尽快还亲戚的钱。

写在最后的话:

信用卡、网贷等能不用就不用。如果用了也建议大家能不逾期就尽量不要逾期,理性消费,适度消费是前提。如果一不小心产生了逾期,也不要逃避,一定要积极、正确的面对它。毕竟逃避也解决不了问题,反而给我们和家人朋友带来了巨大影响。所以面对逾期重要的是制定适合自己的还款方案,及时止损,避免利息和违约金的增长。然后按照还款顺序有计划地还款,争取早日上岸!

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