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你的信用卡总授信额度是否过高,银行是如何判断的?

发布时间:2021-05-29

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作者:管理员

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关于信用卡基本上每个持卡者手上都不止一张,同一个持卡者同时拥有不同银行的信用卡,这里就会牵扯到一个信用卡的总授信额度。

不少卡友有过主动申请提额的时候往往会收到总授信额度过高,所以无法提额的提示。

那么,每个持卡者的信用卡的总授信额度到底是多少呢?

信用卡的总授信额度是指目前各个银行给你信用卡额度的总和,大部分一般人总授信额度在50万~60万之间,银行也会根据你的资产、社保、收入等情况进行调整。

银行又是依据什么标准来进行判断的呢?

1、总额度与年收入的差距

用卡总授信额度,即申请人现有信用卡的额度总和,主要参考申请人的各项资质和能提供的收入证明。当总额度与年收入差距太大时,就会被视为高风险客户,也会被判定为信用卡总授信额度过高。

2、负债率

小编告诉大家一个计算负债率的公式,银行会根据这个公式来判断你当前的负债率,以此进行风险评估。

负债率 =(信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额)/ 你的月收入

如果负债率过高(比如大于70%),银行就会认为你目前手中持有的信用额度已经足够,再多可能会出现负担不起的现象,所以被拒绝的机率会很大。

3、持卡数量以及信贷账户数量

持卡数量过多或者各种贷款的账户数较多的情况下如果持卡者继续申请信用卡被拒绝的可能性将会很大。

4、信用额度使用率

这里所谓的信用额度使用率指的是已使用信用卡总额度/总授信额度,这里银行一般会参考你最近6个月的额度的平均使用率,如果近6个月的平均额度使用率超过80%以上甚至是刷爆的状态,说明你已经处于高风险状态了。

那么,对于总授信过高的问题该如何解决呢?

一、提高个人年收入或者增加个人资产

前面已经提到了你的总授信额度跟你目前的年收入以及个人资产是息息相关的,年收入提高了或者个人资产增加了,总授信额度自然就高了。

二、降低负债率

分期或者降低额度使用率都是可以起到降低负债率的效果。

三、减少持卡者数量以及各种网贷数量

对于平时用不着的卡尽量注销掉,还有就是那种一家银行多国家账户的卡也是没有必要的,留一张银联单币卡或者最多加个双币卡足够了。

还有就是不要胡乱申请各种网贷,网贷的利息很高,套路更多,尽量不要去申请,已经申请的也要争取还清后不再去重新申请。

四、提高信用卡的综合评分

其实总授信额度除了受以上因素影响外,还会受到你平时的用卡情况的影响,如果你平时用卡良好,综合评分较高的情况下也是可以突破传统总授信额度过高的瓶颈的。

总授信额度其实并不是越高越好,适合最好,过于追求高额度一旦使用不善就可能陷入以贷养贷的恶性循环之中,最终的结果就是负债累累。

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